加入红蓝卡 6个应避免的错误

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政府特别为届满65岁的人提供联邦医疗保险计划(Medicare)官方指南「Medicare & You」，足足100多页，可见使用俗称红蓝卡的联邦医疗保险不是简单事。(美联社)

退休后应好好享受数十年辛勤劳动的成果，不过，还是得打起精神管理医疗保健；政府特别为届满65岁的人提供联邦医疗保险计划(Medicare)官方指南「Medicare & You」，足足100多页，可见使用俗称红蓝卡的联邦医疗保险不是简单事。

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申办并使用红蓝卡很容易犯错，可能平白花过多钱，甚至有理赔缺口。

以下是常犯错误：

! ?7 @- ]8 Q$ E! M5 U5 X7 I第一：根据朋友或保险经纪人建议选择保险

医疗保险很复杂，朋友不太可能是专家，尤其人人情况不同，朋友很难给予适当建议；保险经纪人往往为了自身业绩而难以客观引导客户选用适合的计划。

: ]- t7 p7 z% G/ Z* C第二：忘记自己可享一些免费权益

投保后，有些医疗服务和产品是免费的，至少不必再额外支付「定额手续费」(copay)或自掏腰包支付的其他费用，不必达到「自付额」(deductible)就可享用这些免费权益。

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红蓝卡有二种，包括由联邦政府直接提供的Original Medicare 、以及由获准私人保险公司所提供的Medicare Advantage，无论用哪一种都享有一些免费权益。

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第三：错过每年更换保险计划的机会

医疗保险计划的承保范围、费用和福利每年都有所变动，开放注册期间人人有机会查看并重新选择，确保最佳权益，必要时可更改计划。

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第四：失去网内的使用权限

每一家医疗机构都接受特定的 Medicare 保险，如果使用 Medicare Advantage 计划更要注意，投保者往往被限制在有限的网络中，找特定医生就诊才能使用保险。每年开放注册期间，应询问所属保险公司和医疗机构是否依旧接受您的保险，如果没有，可考虑改变保险计划。

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) f0 Y/ r) o+ l( r# K, G( b& S第五：失去 Medigap 承保范围
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联邦医疗保险补充计划(Medigap)是让投保 Original Medicare 的人选择向私人保险购买补充保险，以涵盖 Original Medicare 未承保的医疗费用。一旦选用 Medicare Advantage 计划便无法购买 Medigap 保单，因此，假如决定从Original Medicare 和 Medigap 计划转为 Medicare Advantage ，便会失去 Medigap 计划。

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第六：把钱存入健康储蓄帐户(HSA) 而受罚

享有 Medicare 期间继续把钱存入健康储蓄帐户将受到税务处罚。正确作法是，至少在 Medicare A 部分承保开始前一个月停止将钱存入 HSA，停止存款的最早时间点是申请医疗保险或社安金之前六个月。

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