联邦政府用AI在一年内追回10亿美元诈欺金额

HILOVEYOUTU · 发表于 2024-10-21 15:08:22

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水可载舟，亦可覆舟；善用AI让联邦政府一年内追回10亿美元诈欺款项。（路透）

联邦政府利用人工智能(AI)打击金融犯罪的努力似乎正在获得回报。

根据最新估计，机器学习AI帮助美国财政部筛选大量数据，光是2024财年就追回价值10亿美元的支票诈欺案。这几乎是财政部上个财政年度收回资金的三倍。

财政部资深官员米斯克尔(Renata Miskell)表示，「这种改变真的满大的。」「利用数据提高了我们在诈欺检测和预防方面的能力。」

美国财政部认为AI在2024财年帮助官员预防和追回价值超过40亿美元的诈欺行为，比前年增加了六倍。

美国官员在2022年底悄悄开始使用人工智能来侦查金融犯罪，并效仿许多银行和信用卡公司已经采取的阻止坏人的做法。

其目标是保护纳税人的钱免受欺诈。在新冠病毒疫情期间，随着联邦政府争先恐后地向消费者和企业发放紧急援助，欺诈行为激增。

不过可以确定的是，财政部并没有使用生成式AI。这种人工智能通过生成图像、制作歌词和回答复杂问题来吸引OpenAI的ChatGPT和谷歌的Gemini用户，不过它有时仍然难以处理简单的查找。

相反地，诈欺检测工作依赖机器学习，这是人工智能的一种作法，擅长分析大量数据，并根据所学知识做出决策和预测。

人工智能可以通过梳理几乎无穷无尽的数据流并检测微妙的模式，在打击金融犯罪方面非常有帮助；所有这些都只需要人类花费的一小部分时间。专家表示，一旦训练出复杂的人工智能模型，它们就可以在短短几毫秒内嗅出可疑交易。

米斯克尔表示，「骗子真的很擅长隐藏；他们一直试图秘密地玩弄这个系统。」「人工智能和利用数据可以帮助我们发现这些隐藏的模式和异常现象，并努力防止它们。」

这对财政部来说尤其重要，因为财政部即使不是最大的支付者，也是全球最大的支付者之一。

财政部每年向1亿人发放约14亿笔款项，价值近7兆美元。负责发送的款项从社会安全和医疗补助付款到联邦工作人员工资、退税和纾困支票的所有款项。

这种关键作用使财政部成为欺诈者寻求从纳税人那里窃取资金的主要目标。

去年，美国国税局宣布已采用人工智能，通过检查对冲基金、律师事务所和其他机构的大笔复杂回报来检测税务诈欺行为。

根据Juniper Research估计，到2028年时，在线支付诈欺金额预计将超过3620亿美元。

然而，其中一些欺诈行为是却由人工智能本身加剧的。

在今年稍早发生的一起恶名昭彰的案件中，香港警方表示，一名金融工作人员被一段深度造假影片欺骗，向诈骗者支付了2500万美元。

美国官员对人工智能为金融体系带来新的危险表示担忧。财政部长叶伦(Janet Yellen)于6月时警告银行业者，金融领域的人工智能会带来「重大风险」。

以她为首的最高监管机构去年底将人工智能归类为金融体系的「新兴脆弱性」。

米斯克尔强调，虽然人工智能系统会标记可疑交易，但「人才是最后的决策者」，联邦机构最终负责确认某件事是否构成欺诈。

财政部利用人工智能打击金融犯罪才刚开始。

米斯克尔表示，财政部正在探索如何采用领先于银行和信用卡公司正在使用的诈欺检测方法，但拒绝透露细节，以避免「向不良行为者通风报信」。

财政部发言人指出，该部门正在加紧工作，以增强联邦和州管理计划可用的诈欺检测工具。官员们也正在测试新的数据来源，以更能发现诈欺和可疑付款，并且正与国家机构合作打击失业保险诈欺。

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