余额不足会被收费 5个银行不想让你知道的秘密

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银行示意图，和本新闻无关。（取材自pexels.com@ Expect Best)

身为消费者，我们依赖银行安全地存放我们的金钱，但别忘了银行也是寻求利润的企业，银行也会借由一些技巧来赚钱和保护自己的利益，但这些策略并不一定是常识。Moneywise报导五个银行不希望你知道的秘密，例如银行可以重新安排客户设置的交易顺序，认为一般人应该要了解并谨记。

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第一是暗中的收费，各种收费是银行赚钱的主要管道之一，从管理费到透支费有各种名目，一开始看起来不起眼的费用或许随着时间流逝会累积成可观费用，个人理财专家拉姆齐（Dave Ramsey）说，管理费是最偷偷摸摸的，开户时大多不会注意到，半年后它就会出现在对帐单上，不过或许可通过维持最低帐户余额来避免缴交这笔费用。

报导指出，若遇到任何费用应提出异议，毕竟银行跟其他企业一样，会不想失去客户，特别是客户可能转投竞争对手怀抱。

第二是信用卡比扣帐卡更有保障。若信用卡帐户出现诈欺交易时持卡人可以提出申诉，调查时这笔费用会被移除，或是收到扣抵，之后就不用支付，但若使用扣帐卡，只有很短的时间可以通报诈欺交易。

联邦存款保险公司表示，若扣帐卡卡片或密码被偷被盗，在发生后两天通报银行的话，可能要为未授权的交易付高达5百元的费用，但若是信用卡，可以数周后再通报，在某些情况甚至可以更久。

第三是银行可以重新排序客户的交易。客户可以自己安排交易顺序，例如先存入支票，再用扣帐卡购物，而银行有权选择用各种方式将交易计入帐户，可能依时间或交易量大小安排，帐户的余额管理因此变得困难。

若银行在客户购物后才存入存款，那即便客户交易时是先存款，还是会发生暂时资金不足的情况，就会产生透支费；消费者金融保护局表示，银行客户在2023年支付的透支费或资金不足的费用就超过58亿元。

好消息是，一些银行近年来已经取消透支费这项费用，所以若要避免这项支出，可以选择那些银行。

第四是借贷。没有向银行贷款过的人可能无法获得贷款，因为银行无法通过还款纪录得知该人的信用来评估风险，因此若想借款，最安全的方法之一就是申办押金信用卡来创建信用纪录。

使用押金信用卡的好处是可以存入一笔押金作为信用额度，因为使用自己的资金借款，所以不会面临债务违约的风险，少量的债务可以创建信用记录，以便银行将来愿意核发贷款。

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最后，银行是可以协商的，虽然银行靠放贷和收费用赚钱，但这些并非一成不变。借贷时可以尝试问问银行利率是否可以少半个百分点，或是当余额低于标准要被收费时，若是第一次违规，可以问问是否能通融免除费用。

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