作者：齐俊杰看财经（qijunjie82）、蜜财经（WJCF99）

是什么能让一个身价数亿的富豪瞬间变成负债数亿的负翁？

《人民的名义》中有位煤老板蔡成功，一夜之间欠债6亿元、逼死两个高利贷，令人唏嘘不已。

而当年的“蔡成功”们并不罕见，由于煤炭行业的惨淡，借高利贷来饮鸩止渴，不断债台高筑，只期待着情势变好的一天。

然而他们终于没能等到这一天，随着煤矿这个大泡沫的价值下降，银行开始拒收煤矿作为抵押物，于是资金链终于崩裂、企业再也支撑不下去。

曾经再高不可攀的金融产品、曾经再坚不可摧的资产泡沫，一旦下跌，绝对没有任何人愿意接盘。

历史总是一次又一次的轮回。当人们遗忘了伤痛，欲望就会再次发生。

除了煤矿，天下有千千万万可用来炒作的东西，比如“不是用来分红，而是用来炒的”A股、“不是用来对冲现货风险，而是用来炒的”商品期货、“不是用来收利息，而是用来炒的”债券，当然还有“不是用来住的，而是用来炒的”房子。

这两天，中信银行暂停了北京地区200万元以上个人住房抵押贷业务。除了暂停新增业务之后，连那些批复但还没有放款住房抵押贷款，中信银行也一律停止放款。

与中信银行一起到来的，还有这样一个大消息：北京地区多家银行首套房贷款利率再次上调，将首套房贷款利率上调至基准利率上浮15%—25%；个别银行甚至最低上浮了30%。

中信银行说，自2017年3月起，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，加之北京市“因城施策”的大背景下，中信银行坚决执行国家关于房地产市场调控的政策，对北京地区相关产品的信贷政策及时进行调整、传导、落地。

这段表态里至少能读出两点意思：

1、房住不炒再次被强化；

2、北京要求更严格。

说是中信银行自身的政策，并非监管统一要求，目前暂停不排除过一阵恢复。但至少表明了，房抵贷业务肯定已经纳入了监管范畴，虽然没做统一要求一刀切，但已经给出了相应的精神，因为从房抵贷来看，他跟住房按揭贷款不一样，住房按揭利率低银行自己不愿意贷款，房抵贷利率高，又抵押物充足，现在抵押套房子，给你的贷款利率还得有6.17%，而且大概只给你房子价值一半的钱，所以这么看，其实银行的风险很小，收益很大，以至于去年大量的房抵贷业务。

很多人也是通过把房子抵押给银行，然后套出钱来，继续去全款买房。否则哪有那么多动辄拿出几百万的人。这么一个大金蛋，没道理自己把他砸碎，所以肯定遇到了什么精神，至少是让你清理，或者给出额度管理了。

而其他银行的房抵贷，也基本上调了利率30-50%，主要以股份制银行为主，工农中建交基本不做房抵贷。有人去其他股份银行了解了一下，现在房抵贷还是可以做，但是让你从速办理，因为额度紧张。可见这块正在逐渐收口。

房抵贷如果被卡死，对楼市将是一个致命的打击，因为你的变现通道一下就少了一条。也就是说金融机构向你关门了，以前有房子在手并不慌张，只要有急用钱的地方，把房子抵押出去，马上就能换取大把现金，等流动性危机过了再还钱。

现在如果抵押的路被堵死，你就只能卖房了，那样几个月甚至几年你都未必找的到买家。几百上千万的资产，基本丧失了流动性，没有银行支持，你很难拿到钱了。稍微有点金融常识的人都知道， 失去流动性的资产，一文不值。房子正在逐渐走向这一步。

所以我们一直强调，楼市最大的危机并非价格，而是流动性！也就是说价格跌不跌真心不打紧，打紧的是，一旦预期逆转你可能将无法变现，一个不能变现的投资类资产，他的市值再高，又有什么用呢？

就好比给你一个古董，告诉你他值10个亿，但只有一条，这是国宝不能买卖。这10个亿在你手里你觉得有意义吗？

既然房地产市场逐渐金融化，房子逐渐沦为了投资的工具，最后一定会遵循投资市场的规律，那就是7赔2平1赚，也就是说9成人都赚不了钱，有人说你这就扯淡了，我10年前买的怎么会赚不了钱，没错房价翻了10倍，你肯定是赚了，但仅限于市值，你舍得卖吗，如果你卖出了，套现了，而且再不买房了，我敬你是条汉子，你就是那10%的赚钱的人，但绝大多数人不这样，他的房子只是升值了，他还是住在那里，日子还是一样过，您这就不叫投资，只是消费而已。钱收不回来，市值涨再高也跟你没关系。

随着金融政策的逐渐收紧，房住不炒的逐渐落实，二次房改的逐渐深化，这一时刻正在到来。

所以我们还是那个建议，尽可能卖掉你的投资性房产。把钱收回来。现在不卖以后很可能卖不掉了，投资性房产跟自住房不一样，你不是要住，而是要赚钱的，收不回钱，你要市值有什么用呢？

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