专家说若有个人退休账户目标日期基金是很棒的投资

HILOVEYOUTU · 发表于 6 小时前

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专家表示，对于不想花太多时间研究金融商品和理财细节的投资人来说，目标日期基金（target-date funds）是在个人退休账户（IRA）里面很好的投资选择。（美联社）

投资研究机构晨星（Morningstar）资深研究主管凯普哈特（Jason Kephart）表示，对于不想花太多时间研究金融商品和理财细节的投资人来说，目标日期基金（target-date funds）是在个人退休账户（IRA）里面很好的投资选择。

许多人有退休账户，但是对于投资组合中该持有多少比重的股票、多少债券？应该选择哪些基金以便填补投资缺口？等诸多问题不想花时间、精神思考。那么，选择目标日期基金最适合。

除了简便，凯普哈特表示，目标日期基金的另一个好处是定期重新平衡（rebalancing，），会每隔一段时间调配投资组合、确保不失衡。随着年龄增长和退休日日逼近，投资组合理应趋于保守; 这类基金会定期根据投资者状况重新平衡投资组合。

基金业者先锋集团（Vanguard）最近因为部分目标日期基金大规模派息而跃登媒体头条; 对此，凯普哈特表示，目标日期基金主要是为401（k）计划设计，而先锋集团提供的IRA账户也属税收优惠帐户，无论拥有401（k）、或者IRA账户，都不必担心卖出获利基金牵涉应税问题。但如果目标日期基金是在应税账户中，派息可能就有点令人头痛。

至于投资目标日期基金时该如何选择证券公司或金融机构？凯普哈特说，货比三家总有好处，他提醒，很多券商会刻意引导顾客选择有利于他们的商品，如果选择的目标日期基金不在他们的建议清单里，可能被收取额外费用，挤压获利，这点要特别小心。

凯普哈特表示，选择投资目标日期基金之前应该勇于询问关键问题，包括基金可能会如何下跌？是否适合您不同人生阶段的风险承受力？这是属于指数型基金（index funds）、主动式管理基金（actively managed funds）、或者两者兼具？此外，还要评估费用，尤其是在IRA账户里，通常没办法像透过公司401（k）计划那样有最便宜的费用。