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对许多退休人士而言，开始领取社安福利（Social Security benefits）可能是一个让人感到困惑的过程。 （图/123RF）对许多退休人士而言，开始领取社安福利（Social Security benefits）可能是一个让人感到困惑的过程。 原因在于，相关规则与条例繁琐复杂，许多细节常隐藏其中。 一个不经意的选择，甚至什么都不做，都可能对未来可领金额产生负面影响。
根据GoBankingRates报导，以下是退休人士在领取社会安全金时最常犯的几个错误，避免这些问题有助于您更妥善规划退休生活。
1.过早申领社会安全金
许多人一到可领取的最低年龄（62岁）便立刻申请，却忽略了提早领取对每月金额的长期影响。
CFP兼Silicon Beach Financial创办人Christopher Stroup指出，「若在62岁申请，社会安全金可能会比法定退休年龄领取的金额少了25%至30%。 这是永久性的减额。」
值得注意的是，即使不在62岁领取，也不代表非得等到67岁（法定退休年龄）。 您可以选择在两者之间的任何时间开始领取，并依年龄获得相对比率的金额。
2.忽略申请与实际领款之间的时间差
Wealth Enhancement Group高级副总裁Patrick Ray表示，另一个常见误解是未预估申请与首次领款之间的处理时间。
社安金的申请通常需要约三个月的处理期。 Ray举例说明，「如果您计划6月退休，其实应在4月就递交申请，因为这不是立即生效的程序。」
3.忽视配偶福利的潜力
Stroup提醒，有些人未注意到通过配偶申领福利的选项，可能因此错失额外收入。
他说，配偶可根据自身的工作记录领取社安金，或者选择申领伴侣福利。 若配偶的金额较高，则可领取其最多50%的金额。 若夫妻一方明显收入较高，未规划配偶福利就可能损失一笔可观金额。」
4.低估税务影响
许多退休人士误以为社安金不需缴税，这是一项危险的错误。
Stroup指出，「实际上，社安金可能依您的总收入而需缴税，这会影响整体退休收入策略。」
Ray补充，「依家庭的调整后总收入（AGI），社安金的课税比率可能介于15%至85%。 若未事先扣缴税款，可能会在报税时面临税务冲击。」
因此，建议在开始领取之前，与财务或税务顾问讨论具体情况。
5.忽略对退休资金提领的影响
Ray表示，不少人误以为社安金只是额外收入，却没思考其对整体资金提领策略的影响。
「举例来说，若您的原本计画是从退休帐户中逐步提领以满足每月现金流需求，那么开始领社会安全金后，就应考虑是否调整帐户的提款金额。」
6.缺乏完善规划
Ray强调，以上多数问题的根本原因，都是因为缺乏及早且周全的规划。
「关键在于：规划、规划、再规画。 规划永远不嫌早，对您本人与家人都至关重要。”他并补充指出，目前有超过74%的50岁以上人士，尚未拥有书面的财务计划。
7.高估退休后的收入水平
Ray表示，许多人误以为社会安全金能带来显著的可支配收入，这是一种常见的高估。
他说，「这还是回到预测与规划的核心，如果没有仔细评估退休后的生活需求与现金流，就无法顺利过渡到退休生活。」
8.忽略寿命与长寿风险
最后，不少人未将自身寿命纳入财务规划中，容易低估退休金所需支撑的年限。
Ray提醒，「也许您家族中的男性多半活不到75岁，但这不代表您不会活到85岁或90岁。 务实地预测长寿的可能性，有助于避免'钱还没花完，人就活到了'的窘境。” 点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息！ 纽约情报站让您的生活变的更简单
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