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示意图。 （取自123RF）川普新关税引发全球股市动荡，纽约时报4日分析，再过五年即将退休或退休未满五年的民众，目前财务处境最为脆弱，应该思考如何保护资产。
「处变不惊」、「别听杂音」、「把重点放在长期目标」是理财专家在股市低迷时期给投资人的建议，因为经过10年、20年或更常时间，股市可望回春。 然而，没有10年或10年以上时间可以消磨的退休族，又该怎么办？
报道指出，再过几年就要退休与才刚退休的民众，在当年金融环境抵下，财务处境尤其脆弱。 如果目前仍在上班，经济衰退来临时可能被迫比预期提早离开职场，能为退休储蓄的时间因此缩短，必须吃老本过日子的岁月拉长。 不管是届临退休或才刚退休的民众，股市暴跌代表着储蓄恐将蒸发的风险大增。
「退休计划指南」（Retirement Planning Guidebook）作者、美国金融服务学院（American College of Financial Services）教授法奥（Wade Pfau）表示，股市与经济表现好坏，对即将退休与刚退休民众的整体退休规画来说，有着不成比例的巨大影响。
不少理财专家经常以「退休危险期」（retirement danger zone）形容退休之前与之后五年，呼吁民众要以积极态度避险，五大建议包括：
打造足够的现金储备
根据摩根资产管理（J.P. Morgan Asset Management）试算分析，两名才刚退休的民众都有100万退休账户储蓄，开始每年提领4%做为生活开销。 假设民众甲遇到股市荣景，退休第一年账户获利便有20%，民众乙却碰到股市低落，账户第一年就损失20%，过了30年之后，民众甲户头将比刚退休时增加160万，民众乙账户基金则在退休22年便已用罄。
理财专家建议，要避免成为民众乙的状况，可以把足够的现金挪至可靠的现金投资，例如货币市场基金（money market funds）、财政部发行的短期国债，因应退休生涯最初两、三年的生活开支。
犹他州财顾规画机构「退休建议」（Retirement Advice）创办人惠特克（Mark Whitaker）说，无法预测何时卖股票是最佳时机，因此接下来几个月，不妨将退休生活最初几年需要使用的资金，以分批等额（equal installments）的方式从股票逐渐转为现金。
稍微调整投资组合
为了降低退休账户的亏损风险，专家建议可以把更多资产转入债券，因为从历史角度来看，当股市受挫时，债券损失比股票来得少。 史坦普500指数（S& 500 index）在2023年、2024年分别大涨26%与25%，如果到现在一直还没有重新调整投资组合，现在尤显重要。
改变消费习惯
如果还在上班，没有花费的每一块钱都要存起来，为经济衰退与股票熊市未雨绸缪。 如果已经退休，没有花费的每一块钱，就代表不必从退休存款多提一元出来救急。
理财专家布拉克斯登（Lazetta Rainey Braxton）说，检讨可支配支出（discretionary spending）花费，找出可以策略精简的项目，出门旅游若要花5000元或1万元，或许就不是出游理想时机，给儿孙买礼物开销也要减少。
拟妥第一备案甚至第二备案
哈佛商学院（Harvard Business School）名誉退休教授艾马比尔（Teresa Amabile）说，对于退休生活可以做出三种假设，理想版、缩减版、拮据版，根据不同状况做出规画，例如理想版是在气候温暖地区买下第二栋房子，做为冬季避寒住家，缩减版改为冬季租用海滩度假屋，拮据版则冬季出门旅行或卖掉大房子改住小房子， 好让手边有更多现金可以旅行。
尽可能留在职场久一点
法奥指出，工作时间尽可能拉长，对于增进退休资金而言具有强大效果，较能因应退休之后的各种开销。 已退休民众可考虑打工赚取收入，减少退休存款的提领。 点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息！ 纽约情报站让您的生活变的更简单
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