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美国信用卡贷款违约状况大增,显示在历经数年高通胀后,收入较低的消费者财务状况正在恶化。 (路透数据照片)美国信用卡贷款违约状况已攀升至自2008年金融危机以来最高水平,这显示在历经数年高通胀后,收入较低的消费者财务状况正在恶化。
5 V- F, r2 ^2 o* r. K3 x( c根据BankRegData搜集的产业数据,信用卡放贷业者在2024年前九个月经销商460亿美元,也就是严重拖欠的贷款余额,该数字比去年同期大增50%,攀升至14年来高点。 经销商发生在放贷机构判定借款人不可能偿还债务时,而这也是备受观察的严重贷款困境指标。 ) O& ^6 l% z: z p+ a
穆迪分析(Moody's Analytics)首席经济分析师詹迪表示:「高收入家庭情况良好,但收入排名后三分之一的美国消费者花光所有钱。 他们的存款现在是零。」
1 f- q9 s( f1 q, [' n& n* v在高通胀维持数年、美联储将借贷成本维持在高水平后,违约率剧升是消费者个人财务日益变得吃紧的讯号。 : x0 s4 i9 N' w/ L8 ]
尽管银行还没公布第4季财报,但初步迹象显示,愈来愈多消费者无法按时还款。 规模仅次于摩根大通和花旗集团的美国第三大信用卡放贷机构Capital One近期表示,截至11月,其年化信用卡经销商(即被注记为无法追讨回贷款占整体贷款的比率)达到6.1%,高于一年前的5.2%。 * ~/ H r- M ^: K# q$ F9 B
美国消费者在疫情封锁时期结束后,手上有大量现金且准备好支出。 信用卡放贷机构乐于提供协助,与过去可能因收入不佳而无法取得资格的消费者签约,理由是这些消费者当时银行账户内有充裕现金,看起来是安全的借款者。 接着,信用卡借贷余额激增,在2022年和2023年共增加2,700亿美元,使美国消费者的信用卡总债务在2023年年中首度突破1万亿美元。
7 U4 k d2 |9 O& R! g1 [( c& J3 N热烈的支出加上新冠疫情引发的供应链瓶颈,导致通胀高涨,进而促使联准会从2022年开始升息。
( b& ]0 S z% m- t+ j& f# C较高的贷款余额和利率,导致无法全额付清信用卡贷款的美国民众,在截至9月底止的过去12个月支付了高达1,700亿美元的利息。 这些利息吸纳了原本在消费者银行户头中一部分多余的现金,低收入消费者尤其受冲击,结果导致这些借款者更无力偿还卡债。
( T$ Z) s/ o, p( L( W0 r2 |# U0 @即便消费者卡债在过去一年经销商近600亿美元呆账,消费者信用卡中超过至少一个月逾期未缴的卡债金额仍超过370亿美元。
f. \. }- }) n/ p) i! r! k' k根据穆迪的数据,信用卡违约率在今年7月攀至高峰,之后虽然略为下滑,但仍比疫情前平均水平高出近1个百分点。
; C& P( o+ U' a8 q* E& C# K% E点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息! 纽约情报站让您的生活变的更简单
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