马上注册，结交更多好友，享用更多功能，更可下载纽约情报站APP哦！
您需要 登录 才可以下载或查看，没有帐号？立即注册 
x
专家建议，及早投保长期护理保险，可享税务优惠，并且避免子女承担庞大照护费用，不必被迫清空资产，申请白卡。 示意图。 （pexel）文坛巨擘琼瑶，曾长期照顾卧病在床的丈夫平鑫涛; 疑因不想晚年变成插管维生的卧床老人，选择离开人世，震惊海内外华人社会。 这起令人心痛事件，引发社会各界对长期照护议题的反思。 金管家财务总监陈凯贺（Kai Chen）及资深会计师刘心洁（Wendy Liu） 表示，被称为「财富自由杀手」的长期照护费用，不仅是一个家庭的重担，更是每个人都要及早规画的人生课题。
! ^- M7 v5 f6 W v5 b根据调查，美国目前提供多元长期护理方案，主要分为四大类：成人日间护理、居家护理、辅助生活机构及专业护理机构。 成人日间护理，主要针对行动能力尚可的长者，有医疗补助（Medicaid，俗称白卡）者，可享早、午餐、接送及基本医疗护理等服务，无补助者费用约每次30美元。 居家护理则适合部分自理能力的长者，无医疗补助者约每小时50美元。
/ \; }8 u6 r5 T辅助生活机构主要服务不需24小时医疗照护的长者，月费约5000至8000美元，虽可通过医疗补助计划获得部分补助，但食宿费用仍需自付。 专业护理机构则提供全天候医疗照护，年费达10万至20万美元，且联邦医疗保险（Medicare）对这两种机构照护都不予给付。 长期护理高昂的费用，让一般民众望之却步，也让政府财政不堪重负。 : C. q4 M9 d" K+ a* J
面对困境，华盛顿州2022年率先开征长期护理税，带动全美长期护理险销售成长，其他多州也计划跟进。 值得注意的是，已投保合格长期护理险的民众，可豁免此税。 陈凯贺指出，面对长期护理沉重的经济负担，有些人选择提前将资产转移给子女，以符合医疗补助资格，但该做法风险较高。 他指出，「我们经手过许多案例，有的是子女离婚导致资产纠纷，有的是亲子关系生变，甚至有资产被挥霍一空的情况。 这不但没有解决问题，反而衍生更多家庭悲剧“。 他强调，长期护理保险（LTCI）才是更理性的解决方案。
4 A( d/ G& X" B# K2 ]针对民众担心投保长期护理险，会影响白卡资格的疑虑，刘心洁说，以加州为例，两者可以相辅相成，主要有四大优势：首先，长期护理险能保护个人资产，避免为符合白卡资格，而被迫耗尽或转移积蓄; 其次，保险可提供白卡未覆盖的额外服务，例如更高品质的照护设施; 第三，保单的等待期设计，能让被保险人先用保险给付费用，无需立即申请白卡。 最重要的是，长期护理险让用户在选择护理机构时，拥有更大自由度，不会受限白卡的特定规范。
3 C( q( g4 p8 E刘心洁强调，许多保单都有完善的衔接机制，让整个照护过程更加周延。 她建议民众不用担心丧失白卡资格，这两种保障方式的组合，反而能为用户的晚年提供更周全的照护规画。
: x2 D# ^. N# |, M在税务方面，2024年减免政策提供分级优惠。 40岁以下长期护理投保者，每年可减免470元; 41-50岁可减免880元; 51-60岁可减免1760元; 61-70岁可享4700元的减免额度，70岁以上更可达5880元。 特别的是，如果是C型企业支付的保费可全额抵税，但S型、独资企业及个人，则需依年龄区间计算。 $ \9 I* ~, F n: w; q6 }4 {
陈凯贺指出，长期护理保险就像提前为自己和家人买一份安心与尊严的保障。 与其冒险转移资产，不如及早投保，是能兼顾财富保值和高品质照护的明智选择。 根据大数据分析，约三分之二的人在人生某个阶段会需要长期照护服务，及早投保不仅能确保晚年生活品质，更能避免子女因照顾而牺牲工作与生活品质。
: q$ U% O" R8 q. X目前市面上的保险商品设计愈来愈灵活，除提供6至10倍的保障倍数，还有通货膨胀调整条款，确保保额能跟上生活成本的增长。 部分产品甚至提供跨国使用服务，让计划回国养老的民众，也能安心投保。 专家建议，民众趁年轻投保，不仅保费较低，更能及早锁住未来的照护保障。 会计师刘心洁（Wendy Liu） 表示，被称为「财富自由杀手」的长期照护费用，是每个人都有及早规画的人生课题。 （刘心洁提供）点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息！ 纽约情报站让您的生活变的更简单
简介：纽约情报站是汇集全美75万粉丝的公众平台。除了实时新闻、找工招工信息发布、app社区互动，更有微信公众号推文探店等。如果你投稿、爆料、活动策划、商务合作，或者想邀请我们去探店，请联系主编微信： nyinfor
| 
- J! v# h6 V& g* c* w
房屋贷款咨询公司招聘贷款咨询顾问
