70岁退休族拥20万现金财务顾问建议4生财方式

HILOVEYOUTU · 发表于 2024-10-26 11:48:40

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图为示意图。(Pexels)

一位70岁退休族，每年有8万元来自三个退休帐户、社安金以及一间房屋出租的收入；除了拥有两栋无贷款的房子，还有20万元定存（CD）。他询问金融网站「市场观察」（Market Watch），当CD年底到期时，年金是安全的好选择吗？他认为以他的年龄，股市风险太大，有无其他投资方式？

财务规划师史密斯（R. Deaton Smith）指出，如果收入足以应付支出，有许多选择来善用这20万元。最根本的问题是，想从这20万元得到什么，以及愿意接受什么样的风险。以下是专业人士建议他可考虑的4种选择。

1. CD或国库券：财务顾问丹尼尔（James Daniel）说，阶梯式CD或国库券可能是最佳选择。虽然许多分析师都认为利率会再降，但理财规划师赛格拉（Alonso Rodriguez Segarra）表示，利率不会很快回到前段时间接近零的水平，因此当CD到期时，仍可以较低但仍合理的利率续延。

2. 高收益储蓄：如果想寻找安全的理财方式，另一位专家琳德赛（Lauren Lindsay）建议，可以将钱存入高收益储蓄帐户，收益率与CD相当，但不会被锁住；找个是FDIC会员的银行，最多有25万元保障。但史密斯提醒，如果保留现金，需考虑通货膨胀将降低其购买力。

3. 年金：史密斯说，如果想稳定增加收入，年金是好的选项；但从遗产的角度来看，这并非好事，且很可能无法获得任何生活成本调整（COLA）。年金也常有许多费用，有些会要求资金需锁住数年，否则将面临罚款。赛格拉说，在购买这类产品前，最好先问清楚，不要被固定利率的动人说词所「迷惑」。

4. 投资：史密斯表示，他会鼓励年纪大的退休族不要害怕投资股市，虽然市场可能会大幅波动，但有些债券基金可以提供不同到期日产品，分散性高、成本低，还可部分或全部领取。

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Kenny · 发表于 2024-10-27 01:15:35

哈哈哈哈哈

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