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在管理个人财务和资产时,了解不同金融工具的特性至关重要。屋主经常利用已有房产的资本价值来获得额外资金,其中常用的方式有两种:家庭净值信贷额度(HELOC)和现金外重贷(Cash-Out Refinance)。尽管这两种方法都能通过利用房产中的股本来获得资金,但它们在功能和适用情况上有明显的区别。
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HELOC 净值信贷额度
5 a% q7 V, |( F0 ^. JHELOC是一种旋转信用额度,允许借款人根据需要从中提取资金,通常有一个提取期限,比如10年。在这个期限内,借款人可以随时地借出和偿还资金,而不必每次都重新申请。HELOC的利率通常是可变的,这意味着借款成本会根据市场利率的变动而变动。
7 |" G: u' c6 U& r3 x优点:8 W/ m+ e. U3 J
灵活高:借款人可以根据需要多次提取资金。
( F8 Q0 T7 |0 `; w* m- z7 E/ w只支付所借金额的利息:如果借款人没有使用信贷额度,通常不需要支付费用。
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Cash-Out 重贷: i9 B% D( C5 i/ _/ ~& U
Cash-Out重贷允许借款人通过重贷并提取超过原有余额来获取一次性的现金。这通常会导致房贷的本金增加,但借款人可以立即获得一大笔现金。与HELOC相比,Cash-Out重贷通常具有固定的利率和还款计划。
+ g' O/ }$ `+ \% H/ h& `4 W5 F, K+ K优点:
& G0 y# A* i. v. H) a利率固定:提供了还款金额的确定性,借款人不必担心未来利率的波动。) k2 s5 E! w( e5 }6 b- M
一次性大额资金:适合需要一大笔资金的场合,如家庭装修、大额债务整合等。
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