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在管理个人财务和资产时,了解不同金融工具的特性至关重要。屋主经常利用已有房产的资本价值来获得额外资金,其中常用的方式有两种:家庭净值信贷额度(HELOC)和现金外重贷(Cash-Out Refinance)。尽管这两种方法都能通过利用房产中的股本来获得资金,但它们在功能和适用情况上有明显的区别。
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HELOC 净值信贷额度
0 t! V8 E% u+ H, [/ H5 y" eHELOC是一种旋转信用额度,允许借款人根据需要从中提取资金,通常有一个提取期限,比如10年。在这个期限内,借款人可以随时地借出和偿还资金,而不必每次都重新申请。HELOC的利率通常是可变的,这意味着借款成本会根据市场利率的变动而变动。+ F! y. L6 p5 S
优点:
0 z0 f7 a3 w9 S9 o. d灵活高:借款人可以根据需要多次提取资金。
0 }: I' L/ v/ Q7 z只支付所借金额的利息:如果借款人没有使用信贷额度,通常不需要支付费用。
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Cash-Out 重贷) p& w/ @2 T4 x( r1 C, s# F
Cash-Out重贷允许借款人通过重贷并提取超过原有余额来获取一次性的现金。这通常会导致房贷的本金增加,但借款人可以立即获得一大笔现金。与HELOC相比,Cash-Out重贷通常具有固定的利率和还款计划。 s# c' [: z" }2 q$ i, `
优点:) R5 r4 G0 \# W$ ?8 k y" e
利率固定:提供了还款金额的确定性,借款人不必担心未来利率的波动。
D9 x& U" }# X0 x4 ?/ r4 O一次性大额资金:适合需要一大笔资金的场合,如家庭装修、大额债务整合等。; S" i1 M$ O# y7 q5 t
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