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越来越多美国人从 401（k）退休账户提款做为应急基金。 （图/123RF）华尔街日报分析，美国民众对于退休存款的看法出现重大转变，不再认为存款不能在退休前便提早动用，越来越多美国人从 401（k）退休账户提款做为应急基金，基金管理机构先锋集团（Vanguard Group）统计，2024 年 401（k）退休账户困难提款（hardship withdrawals）创下 4.8% 新高纪录，疫情发生之前比例只约 2%。
报道指出，全美民众 401（k）退休账户累计存款约 12.2 兆，但如今越来越人的 401（k）退休账户还兼具急难预备金（emergency funds）功能，社群网站经常看到提早动用退休账户的亲身经验分享。
拥有数百万追踪粉丝的网红魏格尔（Oliver Widger）便说明为何罹患罕见疾病之后会从 401（k）退休账户提款。 魏格尔拿退休存款买了一艘船，带着猫准备环游世界，日前接受电视媒体访问时说，唯一后悔就是没有早一点从账户拿钱出来花。
协助低收入劳工理财的非营利倡议组织「公共福利」（Commonwealth）弗莱克（Timothy Flacke）说：「对许多劳工而言，能把今天或这个月过完，才是眼前的迫切问题。」弗莱克赞成把退休账户存款做为应急之用。
不过，波士顿学院（Boston College）退休研究中心（Center for Retirement Research）经济学者指出，若以 30 年的储蓄复利计算，提早动用 401（k）退休账户恐让退休之后可以使用的资金缩水 30%，而且目前劳动人口大约 40%的退休存款并不足以支撑退休之后的生活开销。
先锋集团研究显示，2008 年到 2022 年参加 401（k）退休帐户计划的 300 万名劳工当中，时薪制劳工把账户清空或困难提款的比例比固定薪雇员来得高。 年收入 5 万元至 7 万 5000 元之间的时薪制劳工，大约 42%在换工作时会把 401（k）退休账户存款全部提出，而不是把钱留在有省税优点的户头里。 相较之下，固定薪员工离职时清空 401（k）退休账户的比例仅约 28%。
国会在 2018 年通过法案，让民众更容易以财务困难（financial hardships）为由从退休账户提款，以避免房屋遭到银行赎回（foreclosure），也可以拿存款缴付医药费或买房子，提款需要缴所得税，还有大约 10%罚款。
2022年，国会放宽财务困难提款标准，重症末期病患、家暴受害者或联邦认定天灾的灾区民众，提早动用退休存款不必缴交罚款。 点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息！ 纽约情报站让您的生活变的更简单
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