退休账户取款用不完？ 这3种选择有助达成财务目标
https://pgw.worldjournal.com/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/wj/realtime/2025/08/19/32936555.jpg&x=0&y=0&sw=0&sh=0&sl=W&fw=800&exp=3600&q=75数以百万计美国家庭拥有数额可观的雇主提供退休账户。 （图/123RF）随着年底接近，一些年长者很快就需从退休账户中提取所需款项，专家表示，如果用不上这些钱，可有几种选择，有助实现财务目标。全国广播公司商业频道（CNBC）报导，多数退休人士需从 73 岁开始从税前退休账户中提取「规定的最低提领额」（RMD），否则将面临国税局罚款; 第一个截止日期是 73 岁后那一年的 4 月 1 日，12 月 31 日则是未来几年的到期日。
在华府与巴尔的摩执业的财务规划师茱蒂·布朗（Judy Brown）表示，有些退休人士在 RMD 之外有许多固定收入，或支出比收入少。
根据美联储 5 月发表的报告，在 2024 年，社安金是最常见的退休收入来源，但 81%退休人士拥有一种或多种其他收入，如退休金 、投资、租金收入或薪资。
专家表示，当退休人士的收入超过需求时，可决定如何花费或再投资他们的 RMD。 布朗说，许多人都有类似经验，正确的选择取决于个人财务需求和目标。 以下是可供考虑的选项：
1. 投资指数股票型基金（ETF）
如果仍想要长期投资，可将 RMD 收益再投资到经纪账户中; 但专家表示，需谨慎选择标的，因为该账户每年都要报税。 专家建议，最好投资 ETF，而非共同基金，因为后者全年分配的资本利得或股息较低。
布朗说，这也更容易进行「投资损失节税」（tax-loss harvesting），亦即亏损出售经纪账户中的资产，以抵销其他投资组合的收益。 她说，由于 ETF 像股票一样全天交易，因此在出售特定资产时有更多掌控权。
2. 转移给慈善机构节税
专家表示，对于热心公益者，可以考虑所谓的「合格慈善分配」（qualified charitable distribution， QCD）。 QCD 适用于年满 701/2 岁或以上的退休人士，可直接从个人退休账户转帐至符合资格的非营利组织。 2025 年，每人的限额为 10 万 8000 元。
符合资格者可以使用 QCD 来达到每年的 RMD 标准，且转移不会增加调整后总收入。 南卡罗来纳州格林威尔（Greenville）财务顾问艾许顿·罗伦斯（Ashton Lawrence）表示，这是国税局给退休人士的最佳节税之道，并可帮助有意义的事业。
3. 利用529供款进行财富转移
专家表示，如果希望将财富传给下一代，也可考虑使用 RMD 为家人准备 529 大学储蓄计划。
根据教育网站 Saving for College 的数据，截至今年 5 月，有 30 多个州为 529 供款提供州税抵免或扣除。 多数情况下，需向所在州的 529 计划供款，目前联邦所得税不适用这项宽减。
布朗表示，这或许不足以抵销所有的州所得税，但可以为孙儿争取福利，同时取得州税减免。点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息！纽约情报站让您的生活变的更简单:hug:电召车 :hug:顺风拼车:hug:汽车买卖 :hug:便捷搬家:hug:招聘求职 :hug:店铺转让:hug:房屋出售 :hug:商家黄页简介：纽约情报站是汇集全美75万粉丝的公众平台。除了实时新闻、找工招工信息发布、app社区互动，更有微信公众号推文探店等。如果你投稿、爆料、活动策划、商务合作，或者想邀请我们去探店，请联系主编微信： nyinfor
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